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Deux mains serrées

Votre projet patrimonial

Nos conseils pour vous aider à construire votre projet patrimonial

Amarante Patrimoine, cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine vous accompagne dans vos projets de vie et vous conseille dans les choix d’investissements à réaliser en fonction de vos objectifs. Sur la base des informations recueillies et des souhaits que vous exprimez, nous réalisons un diagnostic patrimonial complet visant à vous proposer des solutions sur mesure et adaptées à votre situation patrimoniale ainsi qu’à vos objectifs.

Une croix blanche dans un cercle violet

Valoriser son patrimoine

Vous souhaitez améliorer la performance et la pertinence de votre patrimoine existant ? Propriétaire, votre patrimoine immobilier est payé, il génère des revenus complémentaires. En plus d’être lourdement fiscalisé, vous n’en n’avez pas encore besoin ? Vous vous demandez comment faire fructifier votre patrimoine sans le vendre ? Des solutions existent.

Votre portefeuille financier n’apporte plus de performance, vous souhaitez qu’il prenne de la valeur sans prendre de risque ? Des solutions existent. Une analyse pertinente de vos avoirs actuels est la base fondamentale d’une réorganisation appropriée.

Des solutions existent : création de société dédiée à la gestion de votre immobilier, gestion conseillée ou sous mandat de vos avoirs, réorientation de vos investissements financiers en adéquation avec vos objectifs, modification de l’enveloppe fiscale de vos avoirs financiers, recours à des solutions de crédit adéquates, aux prêts hypothécaires…

Nous appliquerons la réglementation professionnelle de Conseil en Investissement Financier pour notre intervention :

  • un audit patrimonial complet de votre situation pour déterminer vos forces, vos faiblesses. Identifier vos besoins et fixer vos objectifs
  • une lettre de mission sera rédigée afin de cadrer le champ de notre intervention, votre demande et vos objectifs. Ainsi que le montant de notre rémunération pour la mise en oeuvre de la solution.
  • un suivi personnalisé et continu pour la mise en place de la solution.

Des solutions à mettre en œuvre que nous suivrons et appliquerons avec une grande précision en tant qu’expert en Conseil en Gestion de Patrimoine.

Une croix blanche dans un cercle violet

Réduire ses impôts

Vous souhaitez alléger vos impôts avec la défiscalisation ? Votre facture fiscale vous semble trop lourde ? Vous pensez payer trop d’impôts ? Impôts sur le revenu, taxe foncière, taxe d’habitation, impôt de solidarité sur la fortune… Mis bout à bout, l’ensemble des impôts peuvent représenter une part considérable de vos revenus.

Les revenus du patrimoine sont lourdement taxés, la législation actuelle évolue et le poids des taxes ne cessent d’augmenter au fil des années. Les revenus fonciers sont taxés selon votre tranche marginale d’imposition, auxquelles sont rajoutées les contributions sociales, la CSG, la CRDS…

Savez-vous que des solutions existent pour baisser fortement, voire annuler totalement les impôts ? Nous avons les solutions à vous préconiser pour transformer ces impôts en patrimoine et capitaliser ces flux.

La législation a mis en place des solutions qui ne sont pas toujours connues des épargnants. Notre équipe de conseillers, qualifiés et informés des nouvelles mesures gouvernementales, vous aidera à appliquer et mettre en œuvre ces solutions de défiscalisation.

Vos avoirs financiers vous procurent des revenus, fortement taxés, votre patrimoine financier est soumis aux taxes et impôts tous les ans et pourtant vous ne souhaitez pas consommer votre capital ?

Une enveloppe fiscale appropriée permet d’éviter l’impôt. Les contribuables les mieux informés sont ceux qui tirent le meilleur parti de la législation française.

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Préparer sa retraite

Vous voulez anticiper la retraite sereinement ? Savez-vous combien vous percevrez de vos pensions de retraite ? Le système actuel prévoit pour un actuel actif de 40 ans, une retraite à 62 ans et un revenu diminué de 50%. L’évolution démographique actuelle ne permet pas d’envisager dans les années à venir un avenir prometteur pour les futurs retraités.

Des revenus diminués de moitié, une espérance de vie qui ne cesse d’augmenter et des enfants à aider, des petits enfants à gâter, des voyages à accomplir… nombreux sont les projets imaginés par les futurs retraités ! Mais pourront-ils réellement les vivre et les financer ?

La retraite se prépare aujourd’hui et non au dernier moment. C’est dans la période de vie active qu’on aura loisir de mettre en place des solutions pour subvenir aux besoins futurs. Celui qui s’y prend tôt met toutes les chances de sont coté. Les petits ruisseaux font les grandes rivières, les petits efforts quotidiens apporteront leur fruit dans les années.

Nous avons les solutions à votre disposition, produits d’épargne et de capitalisation. La retraite peut se préparer sur des supports financiers ou immobiliers. Couplée à des leviers fiscaux, la rentabilité des solutions peut en être fortement augmentée.

Nous saurons vous apporter des solutions totalement personnalisées et adaptées à votre capacité d’épargne, votre situation familiale et professionnelle pour améliorer vos beaux jours de retraités. Il ne tient qu’à vous de prendre les bonnes décisions, nous serons là pour vous apporter les solutions.

L’audit approfondi de votre situation actuelle professionnelle, familiale, financière et fiscale sera la base de notre étude et de notre travail. Cet audit est réalisé par votre conseiller, expert en Conseil en Gestion de Patrimoine. Votre capacité à épargner dans ces solutions sera le cadre imposé. Nous apporterons le conseil et le suivi pour optimiser ces solutions.

Nous avons les outils à notre disposition pour évaluer vos futurs revenus à la retraite, le bilan retraite nécessite de prendre rendez-vous avec un conseiller.

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Protéger sa famille

La vie n’est pas un long fleuve tranquille et nul n’est à l’abri des accidents de la vie et chacun doit penser à sa protection et celle de sa famille. A chaque étape de votre vie, une bonne protection peut se révéler un véritable soutien pour vos proches ou vous-même !

Aucune assurance n’est indispensable, toutefois, certaines sont quasiment obligatoires. Garantir le niveau de vie de son conjoint et de ses enfants, leur permettre de faire face aux dépenses qu’engendrerait un décès prématuré constituent des préoccupations légitimes. Pour y parvenir, la première démarche est d’évaluer précisément ce que seraient leurs besoins.

Un décès prématuré constitue toujours une épreuve à surmonter. Une fois ce cap franchi, les proches se retrouvent le plus souvent confrontés à une baisse significative de leurs revenus. Des solutions existent pour les protéger. Mais pour être sûr de choisir la plus adaptée, la première étape est de faire un bilan de prévoyance précis et détaillé.

Nous vous écoutons et vous guidons dans la mise en place d’une protection adaptée à votre situation.

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Financer un projet immobilier

Pour investir ou habiter, il faut choisir la bonne solution de financement. Vous avez trouvé l’appartement de vos rêves ? Vous souhaitez acheter un appartement à but locatif, mais vous ne savez pas si vous avez les moyens de l’acheter ? Vous avez un prêt pour votre résidence principale et vous ne savez pas si vous pouvez encore emprunter ?

Vous souhaitez financer un projet immobilier, mais le crédit et le système bancaire vous font peur ? Votre conseiller bancaire habituel manque de clarté dans ses explications ? Le monde du crédit vous est totalement étranger ? Sur combien d’années faudra-t-il emprunter ? Quelle est la solution de financement la plus adaptée à votre situation ?

Quelle banque propose la solution de crédit la plus adéquate à votre projet ? Emprunter sur 10, 15 ou 20 ans ? Préférer le taux révisable, à taux fixe ou modulable ? Quelle assurance emprunteur est la mieux adaptée à mon projet ? Dois-je prendre une assurance emprunteur complémentaire pour ma femme qui ne travaille pas ? Quelle est l’assurance la mieux placée du marché ? Estimer votre assurance de prêt avec notre simulateur.

Autant de question à se poser avant de se lancer dans un projet immobilier et que vous ne pouvez omettre. Nous, conseillers en Gestion de Patrimoine, sommes là pour apporter des réponses, ensemble, en fonction de vos projets, de votre situation financière, familiale et professionnelle.

Nous construirons ensemble votre projet de financement, adapté et millimétré à votre situation. Nous interviendrons auprès des intervenants bancaires et d’assurance pour obtenir la solution la plus performante et la mieux adaptée à votre projet.

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Capitaliser

Dans 5 ans, votre enfant sera en âge de faire une école supérieure et vous souhaitez lui financer ses études souvent coûteuses ? Vous souhaitez aider vos enfants quand il seront en âge d’acheter leur premier appartement ?

Vous souhaitez acheter une maison à la campagne pour votre départ en retraite tout en gardant un pied-à-terre dans votre ville actuelle sans vous endetter avant votre départ à la retraite ? Autant de projets que vous êtes susceptibles d’avoir aujourd’hui ou dans les années à venir !

Tous nécessitent une même chose : disposer d’un capital au moment souhaité. Comment optimiser le temps qui vous sépare de cette échéance tout en ne vous privant pas pendant toutes ces années ? Nous avons les solutions.

Prendre le temps d’analyser votre situation financière actuelle, quantifier votre capacité à épargner, optimiser votre fiscalité pour capitaliser vos impôts, sélectionner l’enveloppe de capitalisation la plus appropriée. Améliorer la rentabilité de vos placements, sécuriser le fruit de votre épargne, telles seront nos objectifs, partant de l’analyse de vos besoins et de vos capacités à épargner.

Nos conseillers en Gestion de Patrimoine vous apportent des solutions de capitalisation adaptées à vos projets.

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